房貸利率再迎下調。近期，國內多地多家銀行宣布下調個人住房商業貸款利率。在江蘇蘇州、廣東佛山，部分銀行推出的首套房貸利率降至3.05%；在云南玉溪，首套房及二套房貸利率進入“2時代”，降至2.95%。

房貸利率下調對購房者是一大利好。而當商業貸款利率持續下調并接近公積金貸款利率時，購房者也面臨新的選擇。公積金貸款是否還具有吸引力？如何繼續發揮住房公積金的保障優勢？

◆多地多家銀行下調房貸利率

進入6月以來，國內多地多家銀行紛紛調整房貸利率下限。7月，中國人民銀行將1年期和5年期以上貸款市場報價利率（LPR）均下調10個基點，分別達到3.35%、3.85%。

LPR下調后，多地房貸利率隨之調整，在廣東廣州和佛山、江蘇南京和蘇州以及云南玉溪等地，部分銀行推出“2”開頭的個人住房商業貸款利率，刷新近期房貸利率下限。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析，近期房貸利率下行受多重因素推動。“一方面有銀行間對房貸份額的‘爭搶’，通過降利率的手段吸引購房者貸款。另一方面，近期部分銀行存款利率有所下調，跟按揭貸款利率呈倒掛趨勢，這推動了銀行繼續下調房貸利率。此外，今年以來LPR經歷了兩次下調，也拉動了銀行房貸利率隨之調整?！崩钣罴握f。

◆購房者如何決策？

在商業貸款利率逼近公積金貸款利率的情況下，公積金貸款的吸引力是否會降低？居民繳存意愿是否會受影響？

“如果商貸利率明顯低于公積金貸款利率，我當然會選擇前者，但是會考慮從公積金賬戶里取錢來還商貸，這樣既能享受較低的貸款利率，又能發揮公積金的普惠優勢。對我來說，并不會因為商貸利率降了就‘拋棄’公積金?！碧旖虻奶K女士說。

商貸利率接近于公積金貸款利率可能會吸引一部分購房者選擇商業貸款，但并不會對其持續繳存公積金的決策造成影響?！凹幢愎e金貸款利率優勢不如以前突出，但是公積金作為一種保障性資金，相當于一筆穩妥儲蓄。”在國企工作的李女士說。

◆公積金貸款如何更好發揮作用？

“商貸利率的下調空間主要由LPR變動情況來確定，未來商貸利率還有下降可能，客觀地說，會在一定程度上導致公積金貸款的吸引力降低?！笔锥冀洕Q易大學教授趙秀池認為，下一步可以考慮隨之調整公積金貸款利率，或進一步放寬公積金提取和使用門檻，為購房者創造便利。

業內人士指出，在當前低利率環境下，純商貸或選擇更大比例的商業貸款對于購房者而言更劃算。但從長期看，房貸期限通常長達20至30年，未來的利率走勢較難評估，如果房貸利率走向上升通道，商業貸款利率可能浮動走高，調整頻次也較高，購房者或許“沒那么省心”。在此情況下，更加穩定、調整較慢、利率長期較低的住房公積金更能凸顯其優勢。